Деньги пора прятать. Советы, как прожить в 2024 году
Если вы боитесь потерять с трудом накопленные деньги – вы не трус, а человек разумный. И если вы готовы прислушаться к добрым советам – у нас они как раз для вас подготовлены. Перед новым годом стать беднее особенно обидно, а чуть богаче – особенно приятно. Давайте попробуем.
Со вкладами лучше подождать
Как известно, деньги решают далеко не все проблемы и к тому же приносят с собой новые. Например, куда их вложить так, чтобы сохранить, а в идеале ещё и приумножить. Не надо думать, что об этом следует заботиться лишь богачам. Напротив, в ситуации, когда цены на одни товары стремительно растут, а на другие снижаются, когда все спрашивают друг друга, каким будет курс рубля по отношению к доллару и юаню через месяц, вопрос сбережений – это вопрос для самых обычных людей. Таких, как мы с вами. И на этот вопрос есть пара неочевидных ответов.
Самый простой и всем известный способ сохранить деньги – банковские вклады. 27 октября Центробанк РФ повысил свою ключевую ставку до 15% годовых. Коммерческие банки также подняли ставки по вкладам, так что в ряде случае они довольно заметно превышают уровень инфляции (по крайней мере официальный). По оценке Минэкономразвития она к концу ноября ускорилась до 7,54%.
Самый простой и всем известный способ сохранить деньги – открыть вклад в банке. Фото: Bulkin Sergey/news.ru/Global Look Press
Однако с открытием вклада имеет смысл пару недель подождать. 15 декабря состоится ещё одно заседание ЦБ, на котором может быть принято решение о новом повышении ставки – до 16-17%. Соответственно, банки опять же повысят ставки по вкладам. Кроме того, в декабре большинство финансовых организаций вводят новогодние предложения – либо с повышенными ставками, либо с бонусами для вкладчиков.
Важно внимательно изучить условия вклада – например, есть ли капитализация процентов (когда сумма процентов, начисленных за определённый период, например за месяц, прибавляется к основной сумме, и в следующем месяце проценты начисляются и на первоначальную сумму вклада, и на "прибавленные" к ней) и их периодичность (раз в месяц, раз в квартал). Либо можно выбрать вклад с выплатой процентов – в этом случае доход от вклада будет перечисляться на вашу карту.
Тем, у кого и в самом деле есть деньги, следует помнить – страховое покрытие от Агентства по страхованию вкладов составляет 1,4 млн рублей. Так что если ваш вклад будет на большую сумму, а с банком случится беда, то 1,4 млн вы получите в течение двух недель, а то, что сверху, придётся ждать долго – в составе первой очереди кредиторов.
С открытием вклада имеет смысл пару недель подождать, поскольку 15 декабря состоится ещё одно заседание ЦБ, на котором может быть принято решение о новом повышении ключевой ставки. Фото: Maksim Konstantinov/Global Look Press
Прикоснуться к фондовому рынку
Ещё одним простым, хотя и более рискованным способом куда-то вложить свои деньги являются паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Вопреки распространённому мнению, это вполне доступный инструмент – в некоторых ПИФах минимальный взнос составляет всего 100 рублей (хотя и прибыли с сотни будет в лучшем случае на пару карамелек).
Как в случае с вкладом, особых усилий для вложения в ПИФы не требуется – вы приносите деньги, а в дальнейшем ими распоряжаются профессионалы. Но нельзя забывать – и на старуху бывает проруха, поэтому прибыль в ПИФах, особенно если деньги они вкладывают в акции, не гарантирована. Да и фондовый рынок сейчас, похоже, решил взять паузу.
Поэтому для начала имеет смысл попробовать ПИФы облигаций – здесь доход почти гарантирован, в чисто облигационных фондах он, как правило, не слишком существенно отличается от доходности по вкладам. В ПИФах акций можно получить и 50% годовых, но это бывает далеко не каждый год. В неудачные времена можно и вовсе потерять часть денег.
"Нет" кредитам, "да" ипотеке
Тем, кто обилием денег не избалован и живёт от зарплаты до зарплаты, сейчас, напротив, имеет смысл проявить сдержанность. Дело в том, что вслед за ключевой ставкой ЦБ банки повышают не только ставки по вкладам, но и по кредитам. Поэтому ближайшие полгода-год будут не лучшим временем для покупок в кредит – за исключением разве что льготной ипотеки и прочих аналогичных программ с пониженной процентной ставкой.
Соответственно, есть смысл отложить те покупки, которые не являются жизненно необходимыми. Если же что-то сильно надо – например, автомобиль или мощный ноутбук для работы, то в дальнейшем, по мере снижения ставок, можно будет рефинансировать кредит по более низкой ставке. Но для того, чтобы подобрать выгодный вариант, придётся детально изучать условия.
Ближайшие полгода-год будут не лучшим временем для покупок в кредит – за исключением разве что льготной ипотеки и прочих аналогичных программ с пониженной процентной ставкой. Фото: Сергей Киселёв / АГН "Москва"
В самом общем виде нужно понимать, что вам, скорее всего, удастся взять кредит по самой дешёвой ставке и следует попытаться избежать самой дорогой. На практике сегодня это будет означать примерно 22-25% годовых - и, как мы уже сказали, такие решения трудно назвать экономными.
Что с того?
За месяц до новогодних праздников реклама со всех сторон призывает нас тратить как можно больше и как можно щедрее. Но как ни хочется сделать хороший подарок близким и порадовать себя любимого обновкой, именно сейчас следует быть расчётливым. Если у вас есть сбережения – подождите очередного увеличения процентной ставки ЦБ и сделайте новый выгодный срочный вклад. Если вы живёте от зарплаты до зарплаты, ни в коем случае не залезайте в долги – это может быть лучшим новогодним подарком, чем любая безделушка.